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銀行將合理調整房貸利率定價規則

2022-05-16 11:41 來源: 中國證券報·中證網????? ? 作者:石詩語 0

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5月15日,央行、銀保監會發布關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。銀行業多位人士表示,房貸利率涉及的因素較多,銀行需結合自身經營情況、客戶風險狀況等因素進行綜合考量。政策已傳遞出積極的信號,銀行首套房貸利率將調整。

政策傳遞積極信號

北京某股份行個貸業務人員表示,“此次通知下發后,行里會重新研判,可能會對現有的利率定價規則進行調整?!蹦硣秀y行信貸部經理則表示,“除政策因素外,還需考慮許多市場化因素。我們會在新的貸款利率下限基礎上,結合自身經營情況、客戶風險狀況和資信條件等多種因素,靈活合理調整利率定價?!?/p>

部分銀行指出,銀行房貸浮動利率加點的調整是一個相對較長的過程,從政策發布到新的利率落地需要一段時間。

從中國證券報記者此前調研的情況看,今年以來,廣州、深圳、重慶、南京、蘇州、常州等多個城市已多次下調首套房貸利率。就目前各地銀行首套房貸利率來看,部分城市已直接采用LPR,未做額外加點。例如,廣州、蘇州等地部分銀行首套房利率已跌至4.6%。

對于近期多個城市房貸利率下調的情況,中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾日前在出席2022年第一季度金融統計數據新聞發布會時強調,近期房貸利率下調主要發生在銀行層面。3月以來,由于市場需求減弱,全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況,自主下調了房貸利率,平均幅度在20個到60個基點之間。

此外,近期房貸額度充裕,放貸周期較去年明顯縮短。多地銀行表示,只要購房者資料齊全,審核通過后一周內就能完成放款,甚至有銀行稱審批當天款項就能到賬。

部分銀行已“先行”

此前,已有多個地區相關部門及銀行出臺穩樓市政策。中原地產研究院最新統計數據顯示,5月以來,已有30多個城市發布穩樓市政策。

“多地政策密集出臺,力度也越來越大?!敝性禺a首席分析師張大偉向中國證券報記者表示,房地產在全社會固定資產投資、地方財政收入、金融機構貸款總額中都占有相當大的份額。

從一些地方發布的政策內容看,仍以公積金為主,5月以來近10個城市出臺的政策與公積金提取、貸款額度、首付比例相關。

西安市自5月1日起,取消“在貸款未還清之前不得以其他任何形式申請非銷戶提取”的限制。新政策實施后,職工當年沒有發生公積金沖還貸業務的,仍可以辦理其他原因的非銷戶提取。

此前,福州、株洲、北海等十幾個城市調整了公積金政策,主要是從降低公積金貸款首付比例和提高公積金貸款額度兩個方向發力。例如,甘肅省住房資金管理中心日前發布公告稱,提高住房公積金個人住房貸款最高額度,已婚繳存職工由60萬元調整為70萬元,單身繳存職工50萬元調整為60萬元。貴州安順市降低首付款比例,首套住房公積金貸款最低首付比例由房價的30%降低為20%,二套住房公積金貸款最低首付比例由房價的50%降低為30%。

此外,部分地區出臺措施,精準滿足新市民家庭合理住房需求。例如,蘭州市出臺政策,對在蘭州工作、生活的成年人需將異地居住的父母等近親屬接來蘭州居住的家庭給予支持,允許其家庭在限購區域內新購一套住房。對符合國家生育政策,生育兩孩或三孩的家庭,允許其在限購區域內新購一套住房。

在此基礎上,多家銀行推出專項房貸政策,通過降低購房首付款比例和房貸優惠利率等提供金融支持。例如,齊魯銀行推出“新市民公積金租房貸”,并對高校畢業生等特定群體提供利率優惠,優化住房按揭貸款信貸政策,滿足新市民房貸需求。大連銀行為新市民群體提供專享房貸優惠,新市民滿足首房首貸標準的,在大連銀行申請個人住房貸款可在現行房貸最低價格基礎上優惠5個基點,提前還款免預約免收違約金。

樓市基本面有望改善

展望后市,招聯金融首席研究員董希淼表示,下調5年期以上LPR,才能降低存量房貸的利率,進而減輕大多數貸款購房者的負擔,更好地提振居民消費意愿和消費能力。5月LPR很快就要公布,建議1年期和5年期以上LPR同步下調5-10個基點。

華泰證券預計,房貸額度和利率、地產需求端和供給端政策有望持續改善,助力房地產行業基本面加速企穩。中信證券認為,未來將充分發揮貸款市場報價利率改革效能,發揮存款利率市場化調整機制作用,推動降低銀行負債成本,進而降低企業融資成本。

責任編輯:吳芃

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